Mutui e tassi
Prima di firmare, sapere qual è il tasso medio realmente applicato in Italia cambia la conversazione con la banca. Questi sono i dati che la BCE raccoglie ogni mese dagli istituti italiani.
I tassi di oggi
fonte BCEFonte: BCE — Data Portal, statistiche MIR sui tassi d'interesse delle istituzioni monetarie e finanziarie. I valori sono medie sulle nuove operazioni delle banche italiane: il tasso che ti verrà offerto dipende da reddito, garanzie e rapporto tra mutuo e valore dell'immobile.
La tua rata, e quanto paghi di interessi
Formula standard dell'ammortamento alla francese, la stessa usata da tutte le banche italiane: rata costante, quota interessi decrescente.
Quanto ti costa ogni 0,1% di tasso?
Quando tratti con la banca, lo 0,1% sembra briciole. Non lo è: qui sotto vedi esattamente quanto vale sul tuo mutuo (usa gli importi del calcolatore qui sopra). Portati questo numero in banca. 😎
Hai due offerte? Falle sfidare
Inserisci i due TAEG (mai i TAN: il TAEG include tutte le spese ed è l'unico numero confrontabile per legge). Vediamo chi vince e di quanto.
Quanto vale cambiare banca (surroga)
La surroga trasferisce il mutuo a un'altra banca a condizioni migliori. Per legge (Decreto Bersani, 2007) è gratuita: nessuna penale, nessuna spesa notarile o istruttoria a tuo carico.
Hai dei soldi da parte: abbatti il mutuo o compri un BTP?
È LA domanda da consulente — solo che i consulenti spesso guadagnano se scegli l'investimento. 😉 Qui è pura matematica con i tassi veri: interessi che risparmi abbattendo il debito contro rendimento netto di un titolo di Stato alla stessa scadenza.
Le regole che ti fanno risparmiare davvero
Guarda il TAEG, non il TAN
Il TAN è il solo interesse; il TAEG include perizia, istruttoria, incasso rata e assicurazione obbligatoria. È l'unico numero che rende due offerte confrontabili.
La surroga è gratis
Nessuna penale, nessun costo. La vecchia banca non può rifiutarla né ostacolarla. Puoi rifarla più volte, anche ogni anno.
Le polizze abbinate
Solo l'assicurazione incendio e scoppio è obbligatoria — e puoi stipularla dove vuoi, non per forza in banca. Quelle sulla vita sono facoltative: pesano fino a qualche migliaio di euro.
Detrazione degli interessi
Sull'abitazione principale puoi detrarre il 19% degli interessi passivi, fino a 4.000 € l'anno: sono fino a 760 € restituiti ogni anno.